Page 263 - 保險法及相關法規

壹、保險法、相關子法及行政釋令( 函) 239

十、 第九點所稱招攬人員之管理辦法，內容應包括招攬人員之資格條件、
專業訓練、職業道德規範、報酬支給、考核制度等。
為提升招攬人員之素質，保險業應依規定持續對其施以教育訓練，並
依各項作業程序規範訂定本商品招攬人員標準作業程序，以資遵循。
十一、 第九點所稱充分瞭解客戶之作業準則，其內容至少應包括下列事項：
( 一 ) 招攬原則：應請客戶提供相關財務資訊，若客戶拒絕提供，招
攬人員須於要保書予以註記，並請其於註記處親自簽名確認。
( 二 ) 承保原則：應訂定承保條件，以及得拒絕接受客戶投保之各種
情事。
( 三 ) 核保審查原則：應訂定核保審查作業程序，並評估客戶之投資
能力。對於拒絕提供相關財務資訊之客戶，應訂定較嚴格之審
查及核保程序或拒保。
( 四 ) 複核抽查原則：應就招攬人員有無充分告知及商品適合性訂定
抽查原則。
( 五 ) 客戶資料運用及保密原則：應訂定客戶資料運用、維護之範圍
及層級，並建立防範客戶資料外流等不當運用之控管機制。
十二、 第九點所稱不尋常或可疑交易作業準則，其內容至少應包括下列事
項：
( 一 ) 辨識及追蹤控管不尋常或可疑交易之管理機制之建立。
( 二 ) 對高風險客戶往來交易例外管理機制之建立。
( 三 ) 防制洗錢訓練機制之建立。
十三、 第九點所稱保險招攬之作業準則，其內容至少應包括下列事項：
( 一 ) 應訂定廣告或宣傳資料製作之管理規範，及傳遞、散布或宣傳
之控管作業程序。
( 二 ) 應建立一套商品適合度政策，包括客戶風險等級、商品風險等
級之分類，並依據客戶風險之承受度提供客戶適當之商品，不
得受理非專業投資人投資超過其適合等級之結構型商品或限專
業投資人投資之結構型商品。另應建立監控機制以避免招攬人
員不當銷售之行為。
( 三 ) 銷售本商品時，應將本商品之風險、報酬及其他相關資訊對客
戶作適時之揭露，並提供相關銷售文件，至少應包含保險商品
說明書。如係連結結構型商品者，另應提供客戶投資報酬與風
險告知書、結構型商品中文產品說明書及中文投資人須知。