Page 507 - 保險法及相關法規

壹、保險法、相關子法及行政釋令( 函) 483

( 一 ) 經營政策：其內容至少應包括本項業務之目標與策略、市場定位
與客戶區隔、商品與服務項目及組織架構與責任分工等。
( 二 ) 作業程序：其內容至少應包括下列項目：
1. 本項業務人員之人事管理辦法。
2. 瞭解客戶 ( Know Your Customers ) 評估作業程序。
3. 監督不尋常或可疑交易之作業程序。
4. 客戶資料運用、保密及客戶意見反映處理程序。
5. 業務推廣及客戶帳戶風險管理作業程序。
6. 防範內線交易及利益衝突之機制。
7. 內部控制與內部稽核制度及風險管理制度。
六、 人身保險業辦理本項業務應獨立於其他業務部門之外，設立專責部門
與人員，負責業務之規劃與推廣及業務人員之管理。
非本項業務專責部門所核准之財富管理業務人員，不得以財富管理之
名義或以理財人員名義執行業務。
辦理本項業務之財富管理業務人員，除應具備一定資格條件外，並應
參加主管機關指定之機構舉辦之財富管理訓練課程及格，否則不得執
行業務。其資格條件由中華民國人壽保險商業同業公會訂定並報主管
機關核定。
七、 人身保險業訂定本項業務人員之人事管理辦法，內容至少應包括人員之
資格條件、專業訓練與資格、職業道德規範、薪資獎酬及考核制度等。
為提昇本項業務從業人員之素質，人身保險業應持續進行人員之教育
訓練，並依各項作業程序規範訂定業務人員標準作業程序，提供予業
務人員，以資規範。
八、 人身保險業訂定瞭解客戶評估作業程序，應依不同業務屬性，其內容
至少應包括下列事項：
( 一 ) 接受客戶原則：應訂定客戶最低需求分析，以及得拒絕接受客戶
之各種情事。
( 二 ) 開戶審查原則：
1. 應訂定開戶審查作業程序，及應蒐集、查證與紀錄之資料，包
括客戶與受益人之身分、財務背景、所得與資金來源、風險偏
好、往來記錄及開戶目的與需求等。尤其對特定背景或職業之
高風險人士及其家屬，應訂定較嚴格之審查及核准程序。