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484 人身保險業辦理財富管理業務應注意事項

2. 接受客戶開戶時，須有適當之單位或人員，複核客戶開戶程序
及所提供文件之真實性與完整性後始得辦理。
3. 客戶授權另一人代表簽名開戶，須另對受託人進行評估並掌握
最終受益人。
( 三 ) 客戶投資能力之評估：評估客戶之投資能力及接受客戶委託時，
除參考前項資料外，應綜合考量下列資料：
1. 客戶資金操作狀況及專業能力。
2. 客戶之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。
3. 客戶服務之合適性，合適之投資建議範圍或交易額度。
( 四 ) 定期檢視制度：應建立財富管理業務人員定期以電話或親訪客戶
制度，以瞭解客戶財務、業務變動之狀況，並及時更新客戶資料
檔，並配合檢討評估客戶投資能力。另內部稽核人員並應定期查
核客戶之檔案，以確保其一致性及完整性。其檢視及查核之頻率
得視往來關係之規模、複雜度及風險程度而定。
九、 人身保險業訂定監督不尋常或可疑交易之作業程序，其內容至少應包
括下列事項：
( 一 ) 辨識及追蹤控管不尋常或可疑往來記錄之管理機制之建立。
( 二 ) 對高風險客戶往來記錄例外管理機制之建立，並根據以往交易或
有關單位之案例通報，對於不尋常或可疑交易之模式應配合業務
發展複雜程度建立資料庫 ( 檔案 ) 。
十、 人身保險業訂定客戶資料運用、保密及客戶意見反映處理程序，其內
容至少應包括下列事項：
( 一 ) 客戶資料運用、維護之範圍及層級，防範客戶資料外流等不當運
用之控管機制。
( 二 ) 受理客戶意見、申訴之管道，調查、回應及處理客戶意見、申訴
之作業程序。主管並應定期督導客戶申訴案件之處理執行情形。
十一、 人身保險業訂定業務推廣及客戶帳戶風險管理作業程序，其內容至
少應包括下列事項：
( 一 ) 辦理本項業務之推廣，應訂定標準作業程序，以確保作業流程
及相關書件資料符合有關規定，包括商品介紹與風險告知、收
費明細及標準 ( 含代銷商品 ) 。